Misschien heb je een vriend of familielid die in financiële wanhoop verkeert en je hebt besloten om te proberen ze de waarde van geld besparen te laten inzien. Of misschien zit je romantische partner in de schulden en wil je hem helpen om beter met zijn financiën om te gaan. Je kunt iemand overhalen om te sparen door eerst te praten over de voordelen van geld besparen. Je moet de persoon vervolgens helpen een budget te maken en hem te leren hoe hij zijn geld kan sparen, zodat hij financieel onderlegd en slim kan zijn over hoe hij zijn zuurverdiende geld uitgeeft.
Stappen
Deel 1 van 3: De voordelen van geld besparen bespreken
Stap 1. Bespreek het belang van een noodfonds
Let ook op het belang van sparen voor een “rainy day fund”. Herinner de persoon eraan dat hij een ernstig gezondheidsprobleem kan krijgen of onverwachte kosten moet betalen, zoals autoreparatie. Het kan zijn dat ze dan vanwege gezondheidsproblemen tijdelijk moeten stoppen met werken. Het hebben van een "regendagfonds" zorgt ervoor dat ze hun rekeningen kunnen betalen, zelfs als ze niet kunnen werken of kunnen worden gebruikt om onverwachte kosten te dekken.
- Je zou bijvoorbeeld kunnen zeggen: "Je zou wat geld opzij moeten zetten voor noodgevallen. Dit zal het leven minder stressvol voor je maken en ervoor zorgen dat je financiële steun krijgt wanneer je die nodig hebt."
- Het hebben van een "regendagfonds" waarmee u geld bespaart in geval van nood, kan ook van pas komen als u een familieprobleem of probleem heeft dat u in de toekomst moet aanpakken. Als een familielid bijvoorbeeld ernstig ziek wordt en u wilt graag tijd met hem of haar doorbrengen, dan kunt u door geld opzij te zetten ervoor zorgen dat u vrij kunt nemen van uw werk.
- Een "regendagfonds" komt ook van pas als u een dure medische ingreep of operatie moet betalen vanwege een ongeval dat niet wordt gedekt door uw verzekeringsmaatschappij. U moet de persoon eraan herinneren dat het hebben van wat geld om op terug te vallen hem in staat kan stellen onafhankelijk en zelfvoorzienend te zijn, zelfs in geval van nood.
Stap 2. Geef een overzicht van de voordelen van sparen voor uw pensioen
U moet het hebben over een van de belangrijkste voordelen van nu geld sparen, terwijl u nog werkt en kunt werken: sparen voor uw pensioen. U moet uitleggen dat nu geld sparen betekent dat u een pensioenfonds kunt starten en bereid bent om van uw vrije tijd te genieten zodra u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
- Met pensioensparen vanaf jonge leeftijd profiteert u van de voordelen van samengestelde rente op uw spaargeld en/of beleggingen. Samengestelde rente zorgt ervoor dat uw beleggingen in de loop van de tijd in toenemende mate toenemen, aangezien er rente wordt verdiend op zowel het oorspronkelijke bedrag als de tot dan toe verdiende rente.
- Als u bijvoorbeeld $ 300 per maand stort op een rekening waarmee u gedurende 40 jaar gemiddeld 8 procent per jaar verdient, heeft u $ 144.000 bijgedragen, maar het rekeningsaldo zal meer dan $ 1.000.000 bedragen.
- Sommige banen bieden een pensioenspaarplan als onderdeel van hun voordelen voor werknemers, wat betekent dat werknemers een deel van hun salaris kunnen besteden aan een 401K of een pensioenfonds. U moet de persoon vragen om, indien mogelijk, te overwegen bij te dragen aan het pensioenplan van zijn bedrijf, om later geld te sparen.
- Sommige werkgevers kunnen zelfs bijdragen aan pensioenregelingen matchen, waardoor de werknemer in wezen gratis pensioengeld wordt aangeboden.
- Pensioenbijdragen aan sommige rekeningen, waaronder traditionele IRA's en 401 (k) s, kunnen fiscaal aftrekbaar zijn.
Stap 3. Merk op hoe geld besparen uw mogelijkheden vergroot
Geld besparen kan de persoon ook helpen zijn carrièredoelen te bereiken en in zijn toekomst te investeren. Het gespaarde geld kan vervolgens worden gebruikt voor grote aankopen zoals een auto of huis. Het kan ook worden gebruikt om financiële onafhankelijkheid te bereiken, waardoor ze de vrijheid hebben om te leven zonder afhankelijk te zijn van anderen voor hun inkomen.
- Sparen is vooral belangrijk als de persoon zijn huidige baan niet leuk vindt en toekomstige carrièreplannen heeft. Het kan zijn dat ze moeten betalen om weer naar school te gaan of een opleiding te volgen in een bepaald vakgebied.
- Het hebben van spaargeld zorgt ervoor dat ze dit kunnen doen om zichzelf te verbeteren en hun carrièredoelen te bereiken.
- U kunt de persoon aan het denken zetten over hoe geld zijn carrièredoelen kan beïnvloeden door hem of haar te vragen: "Ben je gelukkig in je huidige baan?" of "Heeft u plannen om in de toekomst in een andere baan of in een ander vakgebied te gaan werken?" Als ze je vertellen dat ze op een bepaald moment misschien een carrièreswitch willen, moet je ze eraan herinneren dat dit geld kost om te bereiken.
Deel 2 van 3: De persoon helpen een budget te maken
Stap 1. Bepaal de financiële doelen van de persoon
Door hun financiële doelen te identificeren, kunnen ze een budget creëren dat bij hun behoeften past. Begin met de vraag: "Wat zijn uw onmiddellijke financiële doelen?" Onmiddellijke financiële doelen richten zich op hoe ze hun geld vandaag willen uitgeven en pakken alle dringende financiële problemen aan, zoals het afbetalen van studieschulden of creditcardschulden. Onmiddellijke financiële doelen kunnen ook zijn om te sparen om te verhuizen en een eigen plek te krijgen of om een nieuwe auto te kunnen betalen.
- U moet ook vragen: "Wat zijn uw financiële langetermijndoelen?" Deze doelen gaan allemaal over hoe ze hun geld in de toekomst willen besteden. Dit kan zijn dat je op een dag genoeg geld hebt voor je pensioen of geld in een reisfonds stopt voor een toekomstige reis.
- Financiële doelen moeten worden uitgedrukt in specifieke dollarbedragen met schema's. Het pensioen kan bijvoorbeeld over 30 jaar zijn, het kopen van een huis over 3 jaar en het kopen van een auto over 9 maanden.
- Zoek uit hoeveel er nodig is voor elk doel, zodat specifieke spaarschema's kunnen worden gemaakt.
Stap 2. Help hen hun huidige uitgaven te analyseren
Werk met hen samen om de laatste 12 maanden van hun werkelijke uitgaven te bekijken, inclusief creditcardaankopen. U kunt een sterk punt maken voordat u analyseert door hen te vragen hoe ze denken dat ze hun inkomen uitgeven en dit vervolgens te vergelijken met hoe ze het daadwerkelijk uitgeven. Verdeel uitgaven in categorieën om ze te laten zien hoeveel ze elke maand aan verschillende soorten uitgaven uitgeven. U kunt hun uitgaven bijvoorbeeld opsplitsen in niet-discretionaire (kosten voor levensonderhoud zoals huur, nutsvoorzieningen, vervoer en eten) en discretionaire uitgaven (zoals uit eten gaan en entertainment).
Stap 3. Illustreer de kloof tussen hun financiële doelen en hun financiële gewoonten
Hen laten zien dat hun doelen niet verenigbaar zijn met hun bestedingspatroon, kan hen inspireren om te veranderen. Dit kan nodig zijn om hun schuld over een aantal jaren te berekenen als ze blijven uitgeven zoals ze doen. Of je kunt ze laten zien dat ze nooit een huis of een nieuwe auto zullen kunnen kopen als ze hun bestedingspatroon niet veranderen.
Stap 4. Help hen een budget te ontwikkelen om hun financiële doelen te bereiken
De volgende stap bij het maken van een begroting is om hen te helpen hun inkomsten en uitgaven te identificeren. Ze kunnen hun inkomsten en uitgaven maandelijks opsplitsen, aangezien de meeste rekeningen aan het einde van de maand moeten worden betaald. Ze moeten hun inkomsten en uitgaven vermelden, zodat het duidelijk is wat ze verdienen en wat ze elke maand verschuldigd zijn.
- Begin met hun maandinkomen. Dit kan een salaris zijn, loonstrookjes, eventuele bonusinkomsten en eventuele kinderbijslag of alimentatiebetalingen.
- Laat ze vervolgens hun totale maandelijkse uitgaven berekenen.
- U kunt dan samen de definitieve begroting maken. Je moet met de persoon gaan zitten en met hem aan zijn budget werken. Je moet ze laten zien hoe ze hun inkomsten en uitgaven kunnen bepalen.
- Je moet ze ook helpen berekenen hoeveel geld ze elke maand kunnen besparen als ze hun bestedingspatroon veranderen. Zo kunnen ze zien hoe geld besparen hen op de lange termijn ten goede kan komen.
- U kunt ervoor kiezen om een spreadsheet te gebruiken om de begroting te maken met behulp van een computerprogramma. Dit kan het voor de persoon gemakkelijker maken om indien nodig uitgaven toe te voegen aan en af te trekken van het budget.
- Je zou de persoon ook kunnen laten zien hoe hij budgetteringsapps gebruikt, waarbij ze een app op hun smartphone kunnen gebruiken om hun budget bij te houden.
Deel 3 van 3: De voordelen van sparen versterken
Stap 1. Help hen hun financiële gewoonten te veranderen
U kunt de persoon ervan overtuigen dat geld besparen de moeite waard is door hem te laten zien hoe hij aanbiedingen kan vinden voor artikelen die hij elke dag koopt. Als ze eenmaal zien hoe gemakkelijk het is om geld te besparen, zijn ze misschien overtuigd om een zuinigere levensstijl te omarmen. Besparen op dagelijkse items is een gemakkelijke manier om je aan een budget te houden en te sparen voor grotere aankopen of een noodfonds.
- U moet ze laten zien hoe u online en in winkels geldbesparende deals kunt kopen. U kunt ze ook laten zien hoe u kortingsbonnen gebruikt en promotiecodes voor bepaalde retailers opzoeken.
- Je kunt ze ook aanraden zich aan te melden voor e-mailmeldingen van hun favoriete retailers over aanbiedingen en speciale prijzen. Je moet ze aanraden om bepaalde items te kopen op speciale dagen zoals Black Friday, zodat ze een goede prijs voor een item krijgen en geld besparen dat ze vervolgens voor andere uitgaven kunnen gebruiken.
- Je kunt ze ook leren hoe ze hun geld van dag tot dag kunnen sparen, zodat ze niet over het budget gaan of de hele tijd te veel uitgeven. Probeer de persoon de waarde te leren van zuinig en geldbewust zijn, zodat ze hun zuurverdiende dollars niet verspillen.
- U kunt ze laten identificeren waar ze dagelijks te veel geld aan uitgeven en vervolgens brainstormen over manieren om minder uit te geven.
- Misschien kunnen ze bijvoorbeeld hun eigen lunch meenemen naar het werk in plaats van de hele tijd uit eten te gaan. Of ze kunnen thuis hun eigen koffie zetten, zodat ze niet elke dag naar Starbucks hoeven.
- Ze kunnen ook geld besparen op vervoer door het openbaar vervoer of de fiets te nemen in plaats van elke dag te rijden. Door dit te doen, kunnen ze geld besparen op gas en parkeren.
Stap 2. Laat ze een spaarrekening openen
Je moet de persoon aanraden om naar zijn bank te gaan en een spaarrekening te openen, zodat hij al het geld dat hij spaart ergens kan storten. Een spaarrekening is ook een goede manier om hun spaargeld te beschermen, omdat het hen ervan weerhoudt om elke maand al hun geld uit te geven en in plaats daarvan een deel ervan opzij te zetten.
U kunt ze aanraden om voor een spaarrekening bij hun bank te gaan die hen voordelen geeft voor het hebben van een saldo op hun spaarrekening. Ze kunnen bijvoorbeeld een spaarrekening opzetten, waar ze rente krijgen over het saldo op hun rekening
Stap 3. Stimuleer nieuwe financiële gewoonten
U moet ook verschillende manieren bespreken waarop ze hun spaargeld kunnen investeren, zodat ze geld terug kunnen verdienen met hun spaargeld. Door dit te doen, kunnen ze hun spaargeld maximaliseren en leren hoe ze hun geld kunnen beleggen in plaats van het uit te geven. U kunt voorstellen dat ze met een financieel adviseur praten over het slim beleggen van hun geld en hen vervolgens aanmoedigen om in de toekomst te blijven investeren.
- Leer ze over de mogelijkheden om gemakkelijker te sparen, zoals het opnemen van looninhoudingen die automatisch op spaargeld worden gezet of het elke maand volledig aflossen van hun creditcard.
- U kunt bijvoorbeeld zeggen: "Als u uw geld nu belegt, heeft u later meer geld voor uw pensioen. U moet met een financieel adviseur praten om erachter te komen hoe u uw geld slim kunt beleggen."
