Creditcardschuld blijft toenemen. In de Verenigde Staten is het gemiddelde saldo voor mensen met een creditcardschuld bijvoorbeeld $ 16.048. Als u dat soort schulden wilt vermijden, moet u zich ertoe verbinden uw creditcards minder te gebruiken. Begin met het vinden van creditcardvervangers, zoals contant geld en pinpassen. Verminder uw uitgaven door te budgetteren en goedkopere vervangers te vinden voor dingen die u koopt. Als u een schuldenlast heeft opgebouwd, betaalt u deze snel af met behulp van schuldconsolidatie of een schuldbeheerplan.
Stappen
Deel 1 van 3: Vervangers voor creditcards vinden
Stap 1. Gebruik contant geld
Contant geld is handig en wordt bijna overal geaccepteerd. Bovendien zullen mensen ongeveer 15% minder uitgeven bij het gebruik van contant geld in plaats van krediet. Vergeet niet om contant geld rechtstreeks van uw betaalrekening te halen - ontvang geen voorschot in contanten met een creditcard, omdat u een hoge rente in rekening brengt.
Natuurlijk moet u geen grote hoeveelheden contant geld bij u hebben, omdat u een doelwit wordt voor dieven. Niettemin kunt u net zoveel contant geld meenemen als u normaal op een bepaalde dag zou uitgeven
Stap 2. Koop een betaalpas
Met een debetkaart kunt u alleen het bedrag uitgeven dat op uw bankrekening staat. Zodra u de limiet overschrijdt, wordt uw kaart geweigerd. Neem contact op met uw bank voor een betaalpas.
Debetkaarten hebben enkele voordelen ten opzichte van contant geld. Als iemand bijvoorbeeld de kaart steelt (of als u deze verliest), kunt u de kaart als vermist opgeven en wordt de rekening geblokkeerd
Stap 3. Koop een prepaid betaalpas
Als u geen betaalpas aan uw bankrekening kunt koppelen, kunt u een prepaid betaalpas aanschaffen. U laadt handmatig contant geld op de kaart, hetzij aan een kassa (zoals bij Wal-Mart) of met behulp van een geldautomaat. Twee van de meest populaire zijn Visa's AccountNow Gold Prepaid Debit Card en American Express' Bluebird. PayPal heeft ook een prepaid debetkaart.
- Er worden kosten in rekening gebracht voor het gebruik van een prepaid-betaalpas: transactiekosten, onderhoudskosten, kosten voor geldautomaten en kosten voor live klantenservice.
- Lees de algemene voorwaarden van de betaalpas goed door, net als bij uw creditcards.
Stap 4. Gebruik een beveiligde creditcard
Een "beveiligde" creditcard is als een debetkaart. U stort geld op uw rekening en u krijgt een kredietlijn die gelijk is aan uw storting. Zoek online naar een beveiligde creditcard.
Veel beveiligde creditcards brengen maandelijkse onderhoudskosten en een jaarlijkse vergoeding in rekening. Er wordt ook rente in rekening gebracht over alle kosten die u niet betaalt voordat de respijtperiode afloopt
Stap 5. Betaal met een persoonlijke cheque
U kunt creditcards gebruiken om uw rekeningen te betalen, wat handig is. U kunt echter ook een betaalrekening bij een bank krijgen en persoonlijke cheques gebruiken. Neem contact op met een bank of kredietvereniging om een betaalrekening aan te maken.
Sommige prepaid-betaalpassen geven u ook toegang tot papieren cheques. De AccountNow Gold Visa Prepaid Card en American Express' Bluebird bieden bijvoorbeeld cheques
Stap 6. Gebruik een elektronische overboeking (EFT)
Als u online winkelt, kunt u soms betalen met een elektronische overboeking. Hiermee wordt geld direct van uw betaal- of spaarrekening afgeschreven. Het is een goede optie als u uw uitgaven probeert te beperken.
- Misschien voel je je een beetje ongemakkelijk om een bedrijf je bankrekeningnummers te geven. Gebruik EFT over het algemeen alleen als de persoon aan de telefoon het proces uitlegt en om uw toestemming vraagt.
- Geef uw bankgegevens niet op als u de leverancier nog nooit eerder hebt gebruikt of als zij contact met u hebben opgenomen.
Deel 2 van 3: Minder uitgeven
Stap 1. Zoek goedkopere vervangers
Bepaal wat u het meest koopt. Haal uw creditcardafschriften tevoorschijn en bekijk wat uw uitgaven zijn. Besteedt u het meeste aan benodigdheden zoals voedsel, nutsvoorzieningen en gas? Of geef je geld uit aan films, boeken en maaltijden in restaurants? Vind nu goedkopere opties.
- Koop geen boeken, maar haal ze uit de bibliotheek.
- In plaats van maaltijden te eten in een restaurant, koop een nieuw kookboek en kook maaltijden thuis. Gebruik generieke merkartikelen om extra geld te besparen.
- In plaats van met vrienden aan de bar te gaan, plan je een borrel bij jou thuis. Je kunt kaarten en gezonde, niet-alcoholische dranken drinken.
- In plaats van nieuwe kleding of meubels te kopen, ga je winkelen bij kringloopwinkels, wat je veel geld zal besparen.
Stap 2. Gebruik coupons
U vindt coupons als bijlagen in uw plaatselijke krant. Knip ze uit en presenteer ze aan de kassier in uw supermarkt of drogisterij. U kunt ook online kortingsbonnen vinden, die u mogelijk moet afdrukken.
Sommige winkels dubbele coupons. Ze kunnen dit het hele jaar door periodiek doen, of ze kunnen elke dag van het jaar coupons verdubbelen. Zoek online
Stap 3. Vermijd onmiddellijke bevrediging
Creditcards maken het gemakkelijk om direct aan elke wens toe te geven. Oefen het uitstellen van je bevrediging. U kunt bijvoorbeeld 30 dagen wachten voordat u iets koopt. Als je een nieuwe handtas of set golfclubs ziet die je wilt, noteer dan de datum en wacht een maand. De kans is groot dat je verlangen voorbijgaat.
Stap 4. Vind nieuwe manieren om te ontstressen
Veel mensen geven geld uit om stress te verlichten. Ze gaan meteen van het werk naar hun favoriete winkel en halen hun creditcards tevoorschijn. Vind gezondere, goedkopere manieren om te ontspannen van een stressvolle dag.
- Ga een blokje om. Inspannende oefeningen geven je een psychologische boost en zorgen ervoor dat je niet aan je werk hoeft te denken.
- Oefen bemiddeling door de deur te sluiten en de rolgordijnen te laten zakken. Focus op je innerlijke harmonie.
- Films lezen of kijken. Dit zijn goede manieren om je kennis uit te breiden en tegelijkertijd te ontspannen.
Stap 5. Verwijder uw creditcardnummers uit uw online accounts
Veel online retailers slaan uw creditcardgegevens op in uw profiel. Dit maakt het kopen van iets gemakkelijk wanneer u de website bezoekt - eigenlijk te gemakkelijk. Ga naar je profiel en verwijder alle creditcardgegevens. Dit zal je vertragen de volgende keer dat je online gaat om iets te kopen.
Stap 6. Bevries uw creditcards
Maak het moeilijk om uw creditcards te bereiken voor een impulsaankoop. Een idee: bevries ze in een kom met water. Hoewel je ze kunt ontdooien, duurt het behoorlijk lang en zal je impuls om te kopen waarschijnlijk wel voorbij zijn.
U kunt uw creditcards ook "bevriezen" door de kaartuitgever te bellen en hen te vragen het account te bevriezen. Het is echter gemakkelijk om een back-up te maken en de bevriezing van het account op te heffen, dus het gebruik van een kom water is misschien de beste methode
Stap 7. Sluit ongebruikte creditcards
Amerikanen hebben gemiddeld vier creditcards. Hoe meer kaarten je hebt, hoe meer je in de verleiding komt om ze allemaal in rekening te brengen. Dienovereenkomstig kunt u sommige ongebruikte creditcards sluiten.
- Realiseer je dat het sluiten van een creditcard je credit score schaadt. In het ideale geval sluit u een kaart alleen als u geen saldo op een van deze kaarten heeft. Door een kaart te sluiten, wordt uw "gebruikspercentage" verhoogd, dit is het beschikbare tegoed dat u gebruikt. Wanneer u een kaart sluit, krimpt uw beschikbare tegoed, dus uw gebruik zal toenemen als u saldo bijhoudt.
- Sluit een kaart als je er meer dan 10 hebt of als je uitgaven volledig uit de hand lopen. Hoewel uw credit score eronder zal lijden, lijdt u waarschijnlijk al financieel onder al uw creditcardschulden.
Deel 3 van 3: Creditcardschuld afbetalen
Stap 1. Consolideer schulden
Schuldconsolidatie bespaart u geld door hoge renteschulden af te betalen met een lening met een lagere rente. U bent bijvoorbeeld $ 5.000 verschuldigd op een creditcard met een APR van 24,99%. U bespaart geld als u voor dat bedrag een lening kunt krijgen, maar met een lagere rente.
- Koop een persoonlijke lening bij een bank of kredietvereniging. Kredietverenigingen zijn doorgaans milder als uw kredietwaardigheid minder is dan geweldig.
- U kunt ook winkelen voor een creditcard voor saldooverdracht. Over het algemeen komen deze met een APR van 0% voor 6-24 maanden. U kunt dan uw hoogrentende creditcardschuld overboeken naar uw nieuwe kaart en het saldo snel afbetalen.
Stap 2. Bespaar meer
Om schulden af te betalen, moet u uw uitgaven verlagen, zodat ze kleiner zijn dan uw inkomen. Verantwoord alle maandelijkse uitgaven door een budget te maken.
- Dit is ook een goed moment om slechte gewoonten af te schaffen. Uw rook- of drinkgewoonte kost u veel geld. Leg de sigaretten en alcohol af. Uw banksaldo en uw gezondheid zullen verbeteren.
- Probeer elke week of maand een beetje geld van je salaris opzij te zetten. Verhoog dat bedrag vervolgens geleidelijk zodra u een gezonde spaargewoonte begint te ontwikkelen.
Stap 3. Verhoog uw inkomen
Als u niet meer kunt besparen op uw budget, moet u het geld dat binnenkomt verhogen. Zoek een parttime baan of werk freelance aan de kant. Een passie nastreven, zoals schrijven of fotograferen, zodat het leuk wordt.
U kunt ook het geld dat binnenkomt verhogen door uw waardevolle spullen te verkopen. Houd een garage sale of verkoop op Craigslist of eBay
Stap 4. Betaal meer dan het minimumbedrag op uw creditcards
Op uw creditcardafschrift moet u zien wat het minimumbedrag is dat in rekening wordt gebracht en hoeveel tijd het u kost om het saldo af te betalen als u alleen het minimumbedrag betaalt. Probeer de betalingen te verdubbelen en betaal dat bedrag elke maand.
Als je schulden hebt op meerdere kaarten, betaal dan eerst de kaart met de hoogste rente. Betaal op alle kaarten minimaal het minimum en stort vervolgens extra geld op de kaart met de hoogste rente. Zodra u die kaart heeft afbetaald, past u uw betalingen toe op de kaart met de op één na hoogste rente
Stap 5. Neem contact op met een kredietadviseur
Als uw uitgaven uit de hand lopen, kunt u baat hebben bij een ontmoeting met een kredietadviseur. Zij kunnen uw schulden bekijken en met een plan van aanpak komen. Vind gerenommeerde kredietadviseurs via nabijgelegen kredietverenigingen, universiteiten en huisvestingsautoriteiten.
- U kunt zich ook aanmelden voor een schuldbeheerplan met een kredietadviseur. Ze zullen onderhandelen met uw creditcardmaatschappijen om uw rentetarief te verlagen en af te zien van vergoedingen of boetes. U betaalt dan één betaling aan de kredietadviseur, die de betalingen aan uw schuldeisers verdeelt.
- Schuldbeheerplannen zijn niet voor iedereen. U kunt bijvoorbeeld uw creditcards niet gebruiken of nieuwe leningen afsluiten voor de tijd dat u op het abonnement zit.
- Controleer de vergoeding van de kredietadviseur en zorg ervoor dat deze redelijk is. Realiseer je dat je ook alleen kunt onderhandelen met je creditcardmaatschappijen. Bel ze op en vraag of ze kunnen afzien van boetes en late vergoedingen.
