Het kopen van een appartement of een ander onroerend goed vereist vaak een aanzienlijke aanbetaling, wat het voor starters erg moeilijk kan maken om op de vastgoedladder te komen. Er zijn een aantal manieren om te proberen een woning zonder geld te bemachtigen, waaronder onderhandelen over een hogere aankoopprijs in ruil voor geen aanbetaling, en een aparte lening krijgen om de aanbetaling te doen. Denk goed na over de beste deal voor jou, want de totale kosten van een deal zonder geld zijn vaak hoger dan die van een standaard deal.
Stappen
Methode 1 van 3: Geen geld voor onroerendgoeddeals vinden
Stap 1. Onderhandel over een lage aanbetaling
Bij elke vastgoeddeal maakt de aanbetaling deel uit van de onderhandelingen. Uw onderhandelingspositie hangt af van uw kredietwaardigheid en uw financiële situatie, maar de kans bestaat dat u een lagere aanbetaling kunt bedingen als u sterke argumenten kunt aanvoeren.
- U kunt aanbieden om een hogere totale prijs voor het onroerend goed te betalen, maar deze alleen betalen via hypotheekbetalingen.
- U kunt vragen om de aanbetaling in termijnen over het eerste jaar te betalen, of als een eenmalige betaling, maar een jaar in uw hypotheek.
- Denk goed na over de beste deal voor u en pas op dat u niet vast komt te zitten aan een hoge rente in plaats van een aanbetaling.
Stap 2. Ga uit van een bestaande hypotheek
Mogelijk kunt u onderhandelen over een bestaande hypotheek. Dit houdt in dat u de verantwoordelijkheid voor alle uitstaande betalingen op u neemt zonder dat u een aanbetaling hoeft te doen. Dit soort deal staat bekend als een "onderworpen" contract en houdt in dat de koper de bestaande financiering van de verkoper voor de deal gebruikt.
- De koper krijgt de eigendom van het onroerend goed in ruil voor het op zich nemen van de hypotheekverplichtingen.
- U moet de bestaande lening onderzoeken om er zeker van te zijn dat er geen doorverkoopclausule is, waardoor een nieuwe koper de hypotheek niet zou kunnen nemen.
- Ervan uitgaande dat een hypotheek een mogelijkheid is als de verkoper niet in staat is om de hypotheekbetalingen te doen en afscherming wil voorkomen.
Stap 3. Onderzoek lease-to-own-opties
Een lease-to-own-overeenkomst houdt in dat de koper het onroerend goed voor een bepaalde periode van de verkoper huurt, voordat het het onroerend goed vervolgens koopt. De koopprijs wordt overeengekomen als onderdeel van de eerste onderhandelingen, maar u hoeft geen aanbetaling te doen wanneer u intrekt.
- Deze deals stellen de koper in staat om in het huis te wonen en zijn kredietwaardigheid en spaargeld op te bouwen voordat hij de aankoop doet.
- Een lease-optieovereenkomst is vergelijkbaar, maar bevat alleen een koopoptie in plaats van een verplichting.
- Houd er rekening mee dat deze deals vaak hogere totale kosten hebben dan een traditionele hypotheek en soms worden geassocieerd met roofzuchtige leningen.
Stap 4. Verkopersfinanciering voorstellen
Verkopersfinanciering kan soms worden overeengekomen als de verkoper de woning volledig in eigendom heeft (geen uitstaande hypotheekbetalingen heeft). Dit soort deal houdt in dat de verkoper de hypotheekhouder wordt en de koper de titelhouder. De koper betaalt de hypotheek aan de verkoper, zoals is overeengekomen.
- Een verkoper kan ervoor kiezen om dit te doen als hij een aantal eigendommen heeft.
- U kunt mogelijk een deal zonder geld met de verkoper onderhandelen als ze de verschuldigde belasting over een grote aanbetaling willen uitstellen.
- De verkoper kan een beter rendement op rentebetalingen van u behalen dan door het geld op de bank te zetten.
Methode 2 van 3: Alternatieve manieren overwegen om een woning te kopen
Stap 1. Wissel eigenschappen uit
Als u en de verkoper geïnteresseerd zijn in het ruilen van onroerend goed, kunt u mogelijk een deal sluiten zonder aanbetaling. Het kan zeldzaam zijn om een directe ruil voor onroerend goed te vinden en het kan zijn dat u wat contant geld moet opnemen als de waarde van het onroerend goed dat u verlaat lager is dan dat van het onroerend goed dat u koopt.
Een onroerendgoedruil kan een manier zijn om bepaalde belastingen met betrekking tot winsten uit de verkoop van onroerend goed uit te stellen
Stap 2. Gebruik niet-contante activa
U kunt mogelijk een deal sluiten met de verkoper om niet-contante activa te gebruiken in plaats van een aanbetaling te doen. Dit zal volledig afhangen van de verkoper, maar er zijn gevallen waarin een dergelijke deal kan worden overeengekomen. U kunt ermee instemmen uw auto of een aantal meubels over te dragen om het equivalent van een aanbetaling te dekken.
- Voor sommige mensen is een contante betaling misschien niet het meest waardevolle aanbod.
- Als de waarde van het ding dat u ruilt hoog is, kan het voor de verkoper een betere deal zijn dan de contante betaling op een bankrekening met lage rentetarieven te zetten.
Stap 3. Gebruik particuliere financiering
Een veel voorkomende manier om een woning zonder geld te kopen, is door gebruik te maken van particuliere financiering. Mogelijk kunt u het geld lenen van een vriend of familielid, of u kunt een aparte lening krijgen van een financiële instelling. Als je een lening kunt krijgen om de aanbetaling te dekken, kun je een woning kopen zonder geld, maar met meer schulden om af te betalen.#*Dit kan een goede optie zijn als je een zeker toekomstig inkomen hebt om de schulden af te betalen.
- Vaak zullen de rentetarieven en aflossingsvoorwaarden van de lening duurder uitvallen dan sparen en afbetalen.
- Laat u niet verleiden tot een lening met een hoge rente om een aanbetaling te dekken, aangezien u zichzelf waarschijnlijk in een precaire financiële positie brengt.
Stap 4. Herfinancier een bestaande woning
Als u al eigenaar bent van onroerend goed, overweeg dan om het onroerend goed te herfinancieren. U kunt mogelijk ook een aandelenlening of een kredietlijn op het onroerend goed krijgen. Deze opties zijn meestal goedkoper en makkelijker te krijgen dan een nieuwe lening op een apart pand. Overleg met uw huidige bank of hypotheekverstrekker wat uw mogelijkheden zijn.
Methode 3 van 3: Financiële steunprogramma's van de overheid gebruiken
Stap 1. Vraag een VA-lening aan
Als u in aanmerking komt, kunt u een lening aanvragen bij de afdeling Veteranenzaken. Deze leningen garanderen aankoophypotheken en vereisen geen aanbetaling van de koper. De lening is afkomstig van een particuliere geldschieter, die wordt gegarandeerd door het Department of Veteran Affairs. U moet een financieringsvergoeding betalen, maar deze wordt over het algemeen in de lening geplaatst en is niet vooraf vereist. De vergoeding varieert, maar kan tussen 2,15% en 3,3% liggen.
- Om in aanmerking te komen, moet u een geschikt krediet en inkomen hebben, evenals een bewijs van geschiktheid met betrekking tot uw militaire staat van dienst.
- Om in aanmerking te komen voor een VA-lening, moet uw ontslag eervol, onder eervolle voorwaarden of algemeen zijn geweest. Als u een ander dan eervol ontslag of een ontslag wegens slecht gedrag hebt, kunt u worden beoordeeld. De beoordeling zal bepalen of u de lening krijgt of niet.
- Als u oneervol bent ontslagen, komt u niet in aanmerking voor deze lening.
- U kunt een VA-lening gebruiken om een woning te kopen met maximaal vier eengezinswoningen. Als u echter een woning met meer eenheden koopt, moet u in plaats daarvan mogelijk een commerciële lening krijgen.
- De minimale actieve servicevereisten variëren, maar kunnen hier worden bekeken:
Stap 2. Overweeg een lening van de Navy Federal Credit Union
De Navy Federal Credit Union is de grootste kredietunie in termen van activa en lidmaatschap, en kan 100% onroerendgoedleningen verstrekken aan leden die in aanmerking komen. De geschiktheid is beperkt tot leden van het leger, sommige burgers die in dienst zijn van het leger en degenen die werken voor het Amerikaanse ministerie van Defensie.
- Het programma werkt op dezelfde manier als de VA-lening, maar de financieringsvergoeding is over het algemeen lager, rond de 1,75%.
- Er is geen aanbetaling vereist, er zijn vaste rentevoorwaarden en er is geen particuliere hypotheekverzekering vereist.
- Leningen zijn beschikbaar tot $ 1.000.000, afhankelijk van de omstandigheden.
Stap 3. Onderzoek een lening voor plattelandsontwikkeling van USDA
Het Amerikaanse ministerie van landbouw heeft een hypotheekgarantieprogramma dat erg populair is. Ondanks de naam zijn deze leningen voor plattelandsontwikkeling niet beperkt tot landbouwgrond, zijn ze niet allemaal landelijk, maar zijn ze geografisch bepaald. De USDA heeft in aanmerking komende gebieden aangewezen op online kaarten die u kunt doorbladeren:
- Zoek uw gebied op de kaarten en kijk of er mogelijkheden zijn.
- De hypotheek komt van een bank, maar wordt gegarandeerd door de USDA.
- Er is een initiële garantievergoeding van 2%, maar deze kan in de lening worden opgenomen.
- Er is een jaarlijkse garantievergoeding van 0,5% van het leensaldo.
