Het kan overweldigend zijn om je voor te bereiden om genoeg geld te sparen om een huis te kopen. Maar als je eenmaal de kosten van het kopen van een nieuw huis hebt uitgesplitst en hebt uitgezocht wat je je kunt veroorloven, zul je je veel beter voelen. Zodra u weet hoeveel u elke maand moet sparen om uw doel te bereiken, zoekt u naar manieren om uw uitgaven te verlagen. U dient ook een automatische overboeking naar uw spaarrekening in te stellen. Voor je het weet ben je een gelukkige huiseigenaar!
Stappen
Deel 1 van 3: Inzicht in uw kosten voor het kopen van een huis
Stap 1. Schiet op een aanbetaling van ongeveer 20%
De aanbetaling is de grootste directe kosten voor het kopen van een huis. Als u vooraf ten minste 20% van de totale kosten van uw huis kunt betalen, hoeft u geen particuliere hypotheekverzekering (PMI) te betalen, die de geldschieter beschermt tegen het in gebreke blijven van uw lening. Als u PMI moet kopen, kunnen uw maandelijkse betalingen aanzienlijk hoger zijn. U kunt ook een betere rente krijgen van hypotheekverstrekkers, waardoor u op de lange termijn geld bespaart.
- U hoeft geen aanbetaling van 20% te sparen om een huis te kopen. Bij sommige leningen kunt u 0% neerleggen, terwijl voor andere 3%, 3,5%, 5% of 10% vereist is. Werk samen met uw geldschieter om de beste optie voor u te vinden. Als u dit kleine bedrag betaalt, moet u echter PMI betalen.
- Bij sommige bedrijven kunt u PMI overslaan in ruil voor het betalen van een hogere rente. Dit kan al dan niet een betere optie voor u zijn. Praat met een belastingadviseur om erachter te komen wat de beste manier is om de kosten laag te houden.
Stap 2. Voeg de afsluitkosten en verhuiskosten toe
Afsluitingskosten omvatten de inspectiekosten, onroerendgoedbelasting, taxatiekosten, escrow-kosten, kredietverstrekkersverzekering, opnamekosten en de vooruitbetaalde rente die door uw hypotheekbedrijf in rekening wordt gebracht. Mogelijk moet u ook extra kosten rechtstreeks aan uw geldschieter betalen, zoals kosten om uw kredietwaardigheid te controleren en een vergoeding voor het initiëren van een lening. Alles bij elkaar zullen deze meestal tussen de 2-5% van de totale kosten van het huis bedragen. Verhuiskosten in de VS zullen u over het algemeen tussen $ 400 en $ 2.000 USD opleveren.
- Hoewel uw inspectie- en taxatiekosten deel uitmaken van uw afsluitingskosten, betaalt u ze wanneer de diensten worden verleend.
- In sommige gevallen moet u bij het afsluiten ook betalen voor uw eerste jaar van de opstalverzekering.
- Vooruitbetaalde rente is de totale rente die wordt opgebouwd tussen de dag waarop u uw hypotheeklening afsluit en uw eerste officiële hypotheekbetaling.
Stap 3. Houd wat geld bij de hand voor reparaties en decor
De kans is groot dat wanneer u gaat verhuizen, u wat reparaties wilt uitvoeren. Misschien wil je ook enkele lege kamers opvullen met nieuw meubilair! Aangezien u zou verwachten dat u elk jaar ongeveer 1-3% van de totale kosten van uw huis in onderhoud zult investeren, moet u ook ongeveer dat bedrag uitgeven direct nadat u het huis heeft gekocht.
Stap 4. Zet genoeg opzij om 6 maanden hypotheeklasten te dekken
Het is nooit een goed idee om achter te lopen met hypotheekbetalingen, dus zorg ervoor dat u uw relatie met uw geldschieter op de juiste manier begint. Als u genoeg gespaard heeft om ten minste een half jaar aan betalingen te doen, bent u voorbereid op eventuele noodsituaties.
Stap 5. Plan niet om uw spaarrekening leeg te maken
Wijd een deel van uw spaargeld aan het dekken van noodgevallen. U moet altijd voldoende spaargeld hebben om 6 maanden van uw totale uitgaven te betalen (inclusief voedsel, energierekeningen, kinderopvang en alles daartussenin). Als het kopen van een huis dit noodfonds zou wegvagen, ben je nog niet helemaal klaar om de sprong te wagen!
Deel 2 van 3: Uw inkomen en doelen evalueren
Stap 1. Schrijf uw maandinkomen op
Als uw inkomen van maand tot maand varieert, deelt u uw totale jaarinkomen door 12 om uw geschatte maandelijkse inkomen te krijgen. Aan de hand van dit nummer bepaal je hoeveel je maandelijks aan woonlasten kunt besteden.
Stap 2. Vermenigvuldig uw maandinkomen met 0,28 om te zien wat u zich kunt veroorloven
Uw woonlasten mogen niet meer bedragen dan 28% van uw maandinkomen. Het bedrag moet uw hypotheekbetalingen, belastingen, reparaties en onderhoud en de verzekeringskosten van huiseigenaren dekken. Zodra u weet hoeveel u zich kunt veroorloven om per maand te betalen, kunt u het totale bedrag berekenen dat u aan uw nieuwe huis wilt uitgeven!
- Gebruik online hypotheekcalculators zoals https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator. Deze rekenmachines helpen u uw hypotheekvoorwaarden te achterhalen, inclusief uw hypotheekbetaling, rentepercentage, aantal betalingen, betalingsfrequentie, vergoedingen en kredietverstrekkersverzekering, indien van toepassing. Met online rekenmachines kunt u deze factoren wijzigen en zien hoe de wijzigingen uw maandelijkse uitgaven beïnvloeden.
- Vergeet niet om uw krediet mee te nemen. Hoe beter uw score, hoe beter de hypotheekrente die u ontvangt. Als uw krediet op dit moment niet erg goed is, praat dan met een financieel adviseur over manieren om het te verbeteren voordat u uw huis koopt.
Stap 3. Gebruik uw streefwaarde voor de woning om op te tellen wat u meteen moet betalen
Vergeet niet dat u contant geld bij de hand moet hebben voor uw aanbetaling, sluitingskosten, verhuiskosten, reparaties en nieuwe spullen, enkele maanden hypotheekbetalingen en noodgevallen. Alles bij elkaar genomen komt dit neer op ongeveer 28% van de totale kosten van uw huis plus alles wat u nodig heeft voor 6 maanden hypotheekbetalingen en andere uitgaven. Dus als uw huiswaarde $ 250.000 USD is, maak dan de volgende berekeningen:
- $ 250, 000 x 0,20 = $ 50, 000 USD voor uw aanbetaling.
- $ 250.000 x 0,05 = $ 12, 500 USD voor uw sluitingskosten.
- $ 250, 000 x 0,03 = $ 7, 500 USD voor reparaties en nieuw meubilair/decor.
- Met een hypotheekbetaling van $ 800/maand, zou de waarde van 6 maanden $ 4.800 USD zijn.
- Met maandelijkse uitgaven van ongeveer $ 2. 000/maand (exclusief uw hypotheek), zou de waarde van 6 maanden $ 12, 000 USD zijn.
- Als u verhuiskosten van $ 1.500 toevoegt, is het totale bedrag dat u moet hebben bespaard als u koopt: $ 88, 300 USD.
Stap 4. Bepaal wanneer je je huis wilt kopen
Zodra u precies weet hoeveel u moet hebben gespaard om uw huis te kopen, deelt u dat door het aantal jaren dat u van plan bent te sparen. Deel dat aantal vervolgens door 12 om te zien hoeveel u elke maand moet opbergen. Stel dat u in 6 jaar $ 88, 300 wilt besparen. Je berekeningen zien er als volgt uit:
- $88, 300/6 = $14, 717/12 = $1,227 USD.
- Als u berekeningen maakt, rondt u dan naar boven af in plaats van naar beneden.
Deel 3 van 3: Uw spaarplan implementeren
Stap 1. Beperk autorijden wanneer je kunt
Tussen gas, onderhoud, verzekering en eventuele maandelijkse betalingen die u moet doen, zijn auto's duur! Als u kunt carpoolen of het openbaar vervoer kunt nemen om u te verplaatsen, bespaart u waarschijnlijk duizenden per jaar. U kunt zelfs overwegen uw auto te verkopen en zonder te leren leven.
- Als u uw auto verkoopt, zet dat geld dan direct op uw spaarrekening. Het geeft je een enorme boost en brengt je een stuk dichter bij je nieuwe huis!
- Als je elke dag met de auto naar je werk moet rijden en je moet verplaatsen, probeer dan een energiezuinige auto te kiezen. Je kunt ook meerdere boodschappen doen tijdens elke reis het huis uit om te beperken hoe vaak je die sleutel in het contact draait.
Stap 2. Kijk naar het herfinancieren of consolideren van uw schuld
Neem contact op met uw schuldeisers als u een studielening, een woning- of autolening of een creditcardschuld heeft. Kijk of u in aanmerking komt voor lagere rentetarieven of programma's die het totale bedrag dat u op de lange termijn moet betalen, kunnen verlagen. U kunt ook een afspraak maken met een financieel adviseur om uw mogelijkheden te bespreken.
Stap 3. Verbeter uw energie-efficiëntie
Vervang alle oude lampen in je huis door spaar- of ledlampen. U kunt ook alle elektrische apparaten loskoppelen zodra u ze niet meer gebruikt. Streef tijdens de zomermaanden naar een temperatuur van 78 ° F (26 ° C) wanneer u thuis bent, en verhoog de temperatuur met ongeveer 10-15 graden wanneer u weggaat. Stel in de winter uw thermostaat zo laag in als comfortabel is voor u en uw gezin. Verlaag het met 10-15 graden als je niet thuis bent.
- Om het huis in de zomer koeler te maken, kun je ventilatoren laten draaien in de kamers waarin je rondhangt. Zet ze echter uit als je weggaat.
- Om warmte vast te houden, moet u uw deuren en ramen weerbestendig maken.
Stap 4. Geef minder uit aan plezier en entertainment
Hoewel uitgaan met vrienden misschien de perfecte manier is om te ontspannen aan het einde van een lange week, kunnen die bar-tabs oplopen. Dat geldt ook voor uitstapjes naar de film en uw maandelijkse kabelrekeningen! Behandel uitjes als speciale traktaties en beperk ze tot één keer per maand. Zeg je kabel op en kijk naar je favoriete programma's met internetstreamingdiensten, die over het algemeen veel goedkoper zijn.
Om systematisch te bezuinigen op vrijetijdskosten, berekent u hoeveel u gedurende 1 maand aan "plezier" uitgeeft. Probeer dat aantal de komende maand te halveren
Stap 5. Plan maaltijden om te besparen op boodschappen en voedselkosten
Hoe meer u thuis kunt koken in plaats van uit eten te gaan, hoe meer u bespaart. Door maaltijden te plannen, heb je niet alleen meer zelfgemaakte maaltijden, het helpt je ook om georganiseerd te blijven in de supermarkt. Dit vermindert het aantal ritten dat u maakt en beperkt de willekeurige aankopen die u doet in gangpad 5.
Stap 6. Stel een automatische overschrijving in op uw spaarrekening
Geld besparen is een stuk makkelijker als het hersenloos is! Neem contact op met uw bank of gebruik een mobiele app om elke maand automatisch het exacte bedrag dat u voor uw huis moet sparen over te schrijven van cheque naar sparen. Wanneer u kunt, moet u ook zaken als bonussen, belastingaangiften en andere meevallers rechtstreeks op uw spaarrekening storten.
